Quando uma empresa precisa de capital, a primeira alternativa considerada muitas vezes é buscar uma linha de crédito pronta. Mas nem toda necessidade empresarial cabe em uma solução padronizada.
Uma empresa pode precisar de recursos para expandir uma unidade, reforçar o capital de giro, comprar máquinas, adquirir um imóvel, formar estoque ou viabilizar um novo projeto. Cada objetivo envolve valores, prazos, capacidade financeira e características diferentes.
É justamente nesse cenário que entra o Crédito Estruturado: uma forma de construir uma estratégia de acesso a capital a partir da realidade e da necessidade de cada empresa.
O que é Crédito Estruturado?
Crédito Estruturado é uma solução financeira desenvolvida a partir da análise da empresa e do objetivo que ela pretende viabilizar com o capital.
Em vez de começar por uma linha de crédito previamente definida, o processo começa entendendo a necessidade do negócio. A partir disso, são analisadas as possibilidades e estruturada uma estratégia adequada à operação.
Por isso, não existe uma única configuração que defina todo Crédito Estruturado. Condições, custos, garantias, prazos e demais características dependem da análise e da composição de cada operação.
Essa é uma diferença importante para o empresário: antes de discutir qual solução contratar, é preciso entender qual estrutura financeira faz sentido para aquilo que a empresa pretende realizar.
Como funciona o Crédito Estruturado para empresas?
O primeiro passo é entender o objetivo do capital.
Uma indústria que precisa modernizar sua produção pode buscar recursos para adquirir máquinas e equipamentos. Uma empresa em expansão pode precisar de capital para abrir uma nova unidade. Outro negócio pode estar diante de uma oportunidade de aquisição e precisar preservar parte do próprio caixa para manter a operação saudável.
São necessidades diferentes e, justamente por isso, não devem ser analisadas da mesma maneira.
Na Aurion, a estruturação considera a necessidade apresentada, as características da empresa e sua capacidade financeira. A partir dessa análise, são avaliadas as possibilidades disponíveis para construir a estratégia da operação.
O trabalho da consultoria também envolve acompanhar o processo da definição da estratégia à intermediação, permitindo que o empresário tenha suporte durante as diferentes etapas da estruturação.
Qual a diferença entre Crédito Estruturado e uma linha de crédito tradicional?
Uma linha de crédito tradicional normalmente possui características previamente estabelecidas. A empresa apresenta sua solicitação e passa por uma análise para verificar se consegue acessar aquela solução dentro das condições oferecidas.
No Crédito Estruturado, a lógica começa antes.
Primeiro, busca-se compreender o que a empresa precisa viabilizar. Depois, são avaliadas as possibilidades para estruturar uma operação coerente com essa necessidade e com a capacidade financeira do negócio.
Isso não significa ausência de critérios, análise ou condições para contratação. Crédito Estruturado também exige avaliação da operação. A diferença está na construção da estratégia antes da definição da solução.
Para que uma empresa pode usar o Crédito Estruturado?
O Crédito Estruturado pode ser utilizado para diferentes necessidades empresariais, desde que a operação seja compatível com a finalidade e com a análise realizada.
Entre as aplicações trabalhadas pela Aurion estão capital de giro, renegociação de dívidas, expansão, aquisição de máquinas e equipamentos, formação de estoque, compra de ativos, aquisição de imóveis comerciais, fusões e aquisições, liquidez patrimonial e oportunidades de investimento.
Na prática, isso permite utilizar o capital como parte de uma decisão estratégica. A empresa identifica o movimento que deseja realizar e, então, avalia como estruturar financeiramente esse próximo passo.
Empresas com score baixo ou restrições podem buscar Crédito Estruturado?
Uma situação cadastral que dificulte o acesso às linhas tradicionais não significa necessariamente que a empresa não possa ter sua operação analisada.
A Aurion pode avaliar possibilidades de estruturação mesmo em cenários nos quais score ou situação cadastral dificultam o acesso ao crédito tradicional. Isso não representa aprovação garantida ou crédito sem análise. Cada operação precisa ser avaliada individualmente.
Por isso, o diagnóstico da empresa é uma etapa importante para compreender quais caminhos podem ser considerados antes de definir a estratégia.
Quando o Crédito Estruturado pode fazer sentido?
O Crédito Estruturado pode ser considerado quando a empresa possui uma necessidade de capital e quer avaliar possibilidades além de simplesmente contratar uma solução financeira pronta.
Isso pode acontecer diante de um projeto de expansão, aquisição de patrimônio, reforço de caixa, compra de equipamentos, reorganização financeira ou qualquer outro movimento empresarial que exija uma estrutura de capital compatível com a operação.
A decisão, porém, não deve partir apenas do valor que a empresa deseja acessar. É necessário considerar para que o recurso será utilizado, a capacidade financeira do negócio e as características da estrutura que será construída.
Como a Aurion trabalha com Crédito Estruturado?
A Aurion é uma consultoria especializada em estruturar soluções de crédito para empresas. Seu trabalho parte da necessidade do empresário para analisar possibilidades e construir uma estratégia adequada à operação.
Para isso, a Aurion conta com uma rede diversificada de instituições e parceiros, o que amplia as possibilidades que podem ser consideradas durante a estruturação. A consulta e a análise são gratuitas.
Se sua empresa precisa de capital para crescer, investir, reforçar o caixa ou viabilizar um novo projeto, fale com a Aurion. Nossa equipe pode analisar a necessidade do seu negócio e avaliar qual estrutura financeira faz sentido para a operação.
