Há uma crença no mercado de que empresas com score baixo, restrições no CNPJ ou histórico de inadimplência não conseguem crédito. E o banco faz questão de manter essa crença ativa.
Por isso é comum vermos empresas que faturam milhões por ano, com carteira ativa de clientes e operação em pleno funcionamento, com dificuldade de acessar crédito devido a uma restrição no passado.
Se a sua empresa está sofrendo com esse dilema, saiba que há uma alternativa para isso. Continue a leitura para descobrir qual.
O que o banco vê quando analisa crédito
A análise bancária parte de um pressuposto simples: histórico limpo é igual a risco baixo. E score de crédito, histórico de pagamento, restrições no CNPJ e políticas internas costumam ser os primeiros filtros utilizados para aprovar ou reprovar uma operação.
Apesar desse modelo funcionar na tomada de decisões rápidas, ele acaba ignorando a realidade atual da empresa, que pode ter atravessado uma crise setorial, perdido um cliente grande, enfrentado um prazo alongado de recebíveis ou tomado uma decisão financeira que gerou restrição.
Mas isso não significa que ela ainda não tenha potencial para arcar com um empréstimo. Porque o score é uma fotografia. E a fotografia não mostra movimento. Não mostra os contratos fechados no último trimestre, o crescimento de receita dos últimos seis meses ou a carteira de clientes que sustenta a operação hoje.
Para o banco, empresa negativada é risco. Para quem conhece a operação por dentro, pode ser um negócio sólido em fase de recomposição. Essa diferença de leitura é o que separa o crédito bancário tradicional do crédito estruturado.
O que muda com o crédito estruturado
O crédito estruturado não parte do score para tomar a decisão. Ele parte da capacidade de pagamento e da estrutura patrimonial da empresa.
Na prática, isso significa que uma restrição no CNPJ não encerra a análise. O que conta é se a empresa tem lastro para sustentar a operação de crédito: patrimônio, fluxo de caixa, contratos, ativos.
Com crédito estruturado, é possível acessar mais de R$ 1 milhão em crédito. Sem que o score seja o critério eliminatório. Sem que o histórico de um momento ruim bloqueie o acesso ao capital que a empresa precisa agora.
Além de ampliar as possibilidades de aprovação para empresas que seriam recusadas pelos bancos, o crédito estruturado também permite preservar o caixa da operação.
Na prática, isso significa acessar valores elevados sem assumir parcelas que comprometam o fluxo financeiro da empresa. Veja alguns exemplos.
| Crédito | Parcelas* |
| R$ 1 milhão | R$ 12 mil |
| R$ 5 milhões | R$ 65 mil |
| R$ 10 milhões | R$ 129 mil |
* Simulações de referência, sujeitas a análise de perfil.
O histórico não define o futuro da empresa
Uma restrição no histórico não precisa impedir o próximo ciclo de crescimento da sua empresa.
Se o seu negócio continua gerando receita, possui capacidade de pagamento e precisa de capital para crescer, vale a pena buscar uma análise que considere a realidade da empresa hoje, e não apenas o histórico registrado nos sistemas bancários.
Entre em contato com a nossa equipe. Vamos avaliar o seu cenário e estruturar a melhor estratégia para que sua empresa tenha acesso ao capital de que precisa.
